Что будет, если просрочить микрозаем: пошаговый план действий

С первого дня после даты платежа МФО начинает начислять неустойку. Обычно это 0,1% от суммы долга за каждый день, но по закону общая ставка не может превышать 0,8% в день, а ПСК — 292% годовых.

Если вы не платите, через 30 дней МФО передает долг коллекторам или продает его по договору цессии. До этого момента у вас есть шанс договориться о реструктуризации.

Частичный платёж снижает долг, только если МФО разнесла его как погашение, а не как «неопознанный перевод». Без назначения платежа и заявления деньги могут повисеть на счете или закрыть только пени, а основной долг останется.

Чтобы этого избежать, всегда пишите в назначении платежа: «погашение основного долга по договору №...». После зачисления требуйте обновленный график или справку об остатке долга.

Если вы перевели деньги, но МФО не зачислила их, немедленно отправьте заявление через личный кабинет или на email. Приложите чек и укажите, что платеж предназначен для погашения долга.

Если МФО игнорирует, направьте жалобу в Банк России через интернет-приемную. За нарушение порядка учета платежей МФО грозит штраф до 50 000 рублей.

После 30 дней просрочки МФО может подать иск в суд. Сумма иска будет включать основной долг, проценты и неустойку, но суд может снизить неустойку по статье 333 ГК РФ, если она явно несоразмерна.

Если суд вынесет решение, приставы могут списать деньги с карт, наложить арест на имущество или запретить выезд за границу. Однако взыскание не может превышать 50% вашего дохода.

До даты платежа позвоните в МФО и попросите продление или реструктуризацию. Многие компании предлагают отсрочку на 7–14 дней, но за это возьмут комиссию — обычно 10–20% от суммы долга.

Если вы уже просрочили, не игнорируйте звонки. Договоритесь о графике погашения, зафиксируйте его в письменном виде. Это снизит риск передачи долга коллекторам и суда.